对于很多家庭来说，买房是一件大事，买房要花费一笔巨额资金！很多购房者通过贷款来购买房屋，毕竟一次性付清房些款不是一般家庭可以做到的。那么买房的付款方式就非常重要了，买房怎么贷款划算，买房贷款需要什么条件呢？
如今，常用的买房方式有两种：全款买房和贷款买房，很多人对于这两种方式的选择很纠结。接下来，我们就来分析一下全款买房和贷款买房各自的优缺点，帮助大家进行抉择！
一、全款买房有哪些优缺点？
1、全款买房的优点
优惠大
虽然名列前茅次付的钱会很多，但从买房的总钱数来看，可以免除各种手续费、银行利息等。而且，一次性付款可以跟卖方或开发商讨价还价，进一步节省购房款。目前，开发商基本上都会给全款购买商品房的购房者一定的折扣优惠，只是程度不同而已。
流程简单
全款买房可以直接与开发商签订购房合同，省时方便。对于购置二套房产的人而言，除了能省去贷款利率上浮的支出外，还能节省与银行周旋的时间和精力。
容易出售
从卖房的角度来说，付全款购买的房子再出售时比较方便，不必受银行贷款的约束。即便不想出售，发生经济困难时，还可以向银行进行房屋抵押。
2、全款买房的缺点
压力大
一次性全款购房，对于那些经济基础较为薄弱的购房者来说，会成为一个不小的负担。如果资金不充裕，也许还会影响购房者的其他计划。
变数大
一般市场上在售的房源大多为期房，购房者选择一次性付款会加大购房风险。选择一次性付款时，开发商通常会要求购房者在预售阶段交纳所有房款，并签订商品房买卖合同。在交易过程中，很多预售楼盘存在五证不全的问题，虽然销售人员承诺在一定时间段内会补齐手续，但对购房者来说，却充满了未知的变数，其中较大的问题就是“备案难”。
二、贷款买房有哪些优缺点？
1、贷款买房的优点
头次投入少
贷款买房也就是向银行借钱买房，不必马上花费很多钱，就可以买到自己的房子，所以贷款买房的名列前茅个优点就是钱少也能买房。
风险小
贷款买房比全款买房多了一层安全保障，那就是银行，因为购房者需要向银行贷款，所以银行就会承担起监督的责任，有了银行的监督，房产交易的安全性就提高了。
2、贷款买房的缺点
债务重
如果是贷款买房，购房者就需要负担沉重的债务，这对任何人而言都不轻松。你可能需要每天都计算着自己的生活收支，保证每一项费用都没有超支，在资金的使用上瞻前顾后，就怕资金超出预算耽误还贷。
购房周期长
由于现在银行贷款额度紧张、审批严格、等待时间长，在一定程度上，贷款会将整个购房周期拖长。
出售麻烦
因为是以房产本身抵押贷款，所以房子再出售时就会比较困难，需要先还清银行贷款，才能出售。
全款买房和贷款买房哪个更好没有固定的答案，不同的人有不同的选择，购房者根据实际需要选择即可。
三、买房贷款怎样划算
1、尽量采用公积金贷款。从目前的贷款利率执行情况来看，商业贷款利率比公积金贷款利率稍高。
2、以5年期以上贷款基准利率为例，商业贷款基准利率为6.55%，而公积金贷款基准利率为4.5%，比商业贷款基准利率低约2个点。
3、以贷款50万元，贷款时间20年，等额本金还款方式计算。如果是采用商业贷款，总共支付利息为328864.59元。但如果使用公积金贷款，只需支付利息225937.48元。也就是说，使用公积金贷款比商业贷款总共需要少支付银行利息约10万元。
4、如果公积金贷款额度不够支付房款，可以采取公积金与商业贷款组合贷款的方式，组合贷款总的来说也比单纯商业贷款划算。
四、买房贷款贷多少年划算
1、刚需自住型：
购房自住，并且长期都不打算卖掉房产或更换新房的，贷款时间在能力所及的范围内越短越好。我们一般建议自住房屋的还贷期限，购房者选择15-20的还款期限比较合适，支付的利息总额比较合理，而且自己正常的生活水准不会受到很大的影响。
2、兼顾的刚需：
购房自住兼顾，很可能中长期会更换新房或者卖掉，属于长期，期限越长越好。
这种情况其实也不是完全相同的，如果你有其他的渠道，能取得高于买房贷款利率的，贷款期限当然是越长越好；但是你只是普通的上班族，也没有太多的理财渠道，仅仅是希望将买房作为一种，为了省利息，建议贷款期限尽量短。
3、购房人：
购房，但打算短期持有，抱有的目的。这个时候要看你认为你能从中取得多少，如果觉得房产将延续，房价继续飙升，能取得很高的利益，那么贷款年限越长越好；如果认为房产时代已经结束，未来增长步入低速，比如8%左右或者更低，那么贷款年限越短越好。
五、买房贷款需要什么条件
（一）个人住房贷款
个人住房贷款是指银行向借款人发放的用于购买自用普通住房的贷款，借款人申请个人住房贷款时必须提供担保。借款人到期不能偿还贷款本息的，贷款人有权依法处理其抵押物或质物，或由保证人承担偿还本息的连带责任。
（二）申请个人住房贷款的条件
1、必须具有城镇常住户 口或有效居留身份；
2、一定要有稳定的职业和收入，信用良好，且具有能够按期还贷款本息的能力；
3、有银行机构认可的资产作为抵押或质押或有足够代偿能力的单位或个人作为偿还贷款本息、并且能够承担连带责任的保证人；
4、能够出具有购房合同或协议的，所购住房价格基本符合银行或本银行所委托的房地产估价机构的评估价值；
5、符合银行规定的其他条件。
组合贷款是公积金贷款和商业贷款向同一借款人发放贷款的贷款方式。弥补了公积金贷款额度有限的缺点，大限度降低利率。那么组合贷比公积金还难办吗？
1、贷款期限有讲究：商贷、公积金贷款年限要一致
有人觉得既然是组合贷款，就让公积金的贷款年限长一些，商业贷款年限短一些，这个是不可能实现的。因为组合贷款需要同时满足商贷和组合贷款的条件，包括贷款利率、贷款年限、贷款等。
公积金和商贷对利率和都有着各自的要求，而贷款年限则必须相同，因为公积金贷款和商业贷款设定的是同一抵押物，也就是贷款人申请购买的房子，如果二者贷款期限不一样，就会出现“一种贷款到期，一种贷款没到期”的局面，这样银行就不知道怎么处理抵押物了，因此在办理贷款的时候就会要求两种贷款期限要一致。
2、组合贷款受公积金限制多：公积金要满足缴存年限
我们知道，申请组合贷款要同时满足公积金贷款和商业贷款的条件，其中公积金贷款对缴存时间有要求，小编总结发现，多数城市对公积金缴存时间的要求是申请贷款时借款人连续足额缴存公积金6个月（含）以上，且公积金账户处于缴存状态，还有些城市则要求是连续足额缴存12个月以上公积金。
可以说，满足公积金缴存时间是申请组合贷款的基本条件之一。像一些刚参加工作没多久的年轻人，缴存时间短，公积金可用额度有限，即使可以申请组合贷款，商贷部分可能占得比例更大些，不太适合用组合贷款。
3、贷款要看卖方脸色:经过开发商、房东才能办理组合贷
组合贷款涉及了公积金、银行等多家机构，办理周期也相对长一些，通常要3－4个月以上，一些开发商和房东为了回笼资金，不愿等这么长时间，常常会拒绝申请组合贷款的购房人。现在有些热门城市楼市这么火爆，买房要看卖房人脸色，卖方不同意用组合贷款，购房人也没办法。
4、贷款银行有限制：商贷公积金贷要在同一银行
正如上面所说，组合贷款涉及了公积金和商贷两种贷款方式，而抵押物只有一套房，如果两种贷款方式分别在不同银行办理，不能把同一抵押物同时抵押给两家银行，通常公积金贷款需要在公积金指定的银行办理。
因此出于风险的考虑，不少地区银行都要求两种贷款必须在一家银行办，等于是把一个抵押物抵押给了一家银行，避免了银行风险。